Von 130 € Rentenanspruch zur 500.000 €-Zielmarke:
Wie Olivia mit ihrer ETF-Strategie ihre Familie absichert − und mit Mitte 50 in Rente gehen will
Ziele, Zahlen und Meilensteine
- Innerhalb weniger Wochen zum ersten Depot mit Sparplan
- Die Rentenlücke vollständig geschlossen
- voraussichtliche Rente von 130 € auf 2.000 € erhöht
- Rund 5.000 € Gewinn in 18 Monaten
- Kinder finanziell abgesichert
130 Euro. Das war die ernüchternde Zahl auf Olivias Renteninformation, nachdem sie ihrem sicheren Beamtenjob als Lehrerin den Rücken gekehrt hatte, um sich selbstständig zu machen.
Olivia wusste, sie braucht eine private Altersvorsorge, muss Geld für die Rente anlegen und ihre Rentenlücke schließen, wenn sie nicht von Altersarmut betroffen sein will. Bei ihrer Großmutter hat Olivia miterlebt, wie sich ein Leben mit kleiner Rente anfühlt, obwohl man ein Leben lang gearbeitet hat. Das Geld hatte gerade einmal gereicht, um einzukaufen, was satt macht. Olivia war fest entschlossen, ihre Altersvorsorge selbst in die Hand zu nehmen. Damit anzufangen, war aber gar nicht so leicht.
„Ich habe das Thema Altersvorsorge vor mir hergeschoben. Ich dachte, ich habe ja noch genug Zeit. Aber eigentlich war mir bewusst, dass ich mich JETZT darum kümmern muss.“
Olivia
Olivia ist freie Trau- und Trauerrednerin und Mutter von zwei Kindern.
Olivia begleitet Menschen an den emotionalsten Wendepunkten ihres Lebens – Hochzeiten und Trauerfeiern. Die Hochzeitsreden, die sie unter dem Businessnamen “Olivia Ruppel Weddings” hält, berühren durch echtes Gefühl, tiefe Verbundenheit und leben von Olivias Liebe zum Detail und ihrem authentischen Humor. Sie ist die Frau, die Paare anrufen, wenn bei ihrer Trauung nicht nur die Taschentücher, sondern auch ihre Lachmuskeln zum Einsatz kommen sollen.
Olivia macht gern Nägel mit Köpfen und so hat die ehemalige Lehrerin 2019 für ihre Leidenschaft die Tafel gegen den Traualtar getauscht und wechselte vom Klassenzimmer ans Rednerpult. Als sie sich endlich mit dem Thema Investieren in ETFs beschäftigte, stieß sie auf ein vielversprechendes Onlineprogramm rund um das Thema ETFs für Familien.
Ein ETF-Kurs brachte nichts − es blieb die Angst, Geld zu verbrennen
Doch nach unzähligen Video-Lektionen, langen Präsentationen und allgemeinen Tipps war Olivia klar: Sie konnte nichts davon für sich anwenden. Sie brach den Kurs ab. Ergebnis: kein Depot eröffnet, keine ETFs gekauft, keinen Schritt weiter. Sie las sich ins Thema ein, aber es blieben Wissenslücken, die sie davon abhielten, endlich in eine Altersvorsorge zu investieren. Es blieb die Angst, die falsche Wahl zu treffen und Geld zu verbrennen.
Olivia wusste, was sie jetzt brauchte: Jemanden, der sie endlich vom Denken ins Handeln bringt. Ein Sparring-Partner, der nicht nur über ETFs SPRICHT, sondern gemeinsam mit ihr ein Depot eröffnet und sie live bei ihren ersten Investitionen begleitet. Jemanden, mit dem sie ihre Rentenlücke endlich sicher schließen konnte.
„Das Thema saß mir im Nacken, weil ich wusste:
Je mehr Zeit vergeht, desto schlechter bin ich später finanziell aufgestellt.“
Nenn es Zufall, Glück oder Schicksal: Genau zu diesem Zeitpunkt war ich auf der Suche nach Testkundinnen für mein Coaching und fragte bei Olivia an.
Kurz zu mir − ich bin Frank Bertram.
Falls wir uns noch nicht kennen: Ich bin der Gründer des Portals RetteDeineRente.de, mit dem ich finanzielle Bildung einfach zugänglich machen will.
Ich unterstütze Frauen dabei, mit ETFs ihre private Altersvorsorge aktiv in die Hand zu nehmen − und ich bin überzeugt davon, dass es endlich einen Zugang zu dem Thema braucht, der wirklich Spaß macht.
Denn dann wird es auch was mit meiner großen Vision:
Keine Altersarmut in Deutschland bis 2050.
In meinem 1:1 ETF-Coaching zeige ich meinen Kundinnen, wie sie mit der „Altersvorsorge auf Autopilot“-Strategie ihre Rentenlücke schließen, souverän Finanzentscheidungen treffen und sicher ins Investieren starten, sodass ihre Altersvorsorge sie nie wieder schlaflose Nächte kostet.
Aber wieder zurück zu Olivia. Bei unserem Kennenlern-Gespräch war sofort klar, es ist ein Match:
„Ich habe direkt gemerkt, dass Frank ein ehrliches Interesse daran hat, mich und meine Finanzen ins Trockene zu bringen. Für mich war direkt klar, dass ich den Weg mit ihm gehe.“
Für viele Menschen ist der Einstieg in die Börsenwelt mit Unsicherheit verbunden – was ich gut nachvollziehen kann, denn schließlich geht es um die eigene Zukunft. Deshalb ist mir eine vertrauensvolle, offene Atmosphäre wichtig. Ich nehme mir Zeit, höre aufmerksam zu und erkläre alles Schritt für Schritt. So lassen sich Ängste vor Fehlentscheidungen abbauen, und meine Kundinnen fühlen sich gut aufgehoben.
„Ich konnte Frank alle Fragen stellen, ohne mich dabei blöd zu fühlen.“
Und so wurde Olivia Kundin in meinem Aktien- und ETF-Coaching. Zusammen haben wir viel erreicht:
- Ein Depot eingerichtet
- Einen Rentensparplan mit ETFs eingerichtet
- Die Sorge vor falschen Entscheidungen ausgeräumt
- Ihre Rentenlücke komplett geschlossen
- Den Rentenanspruch von 130 Euro auf 2.000 Euro voraussichtliche Rente angepasst
Die „Altersvorsorge auf Autopilot-Strategie“ ist ein Basis-Fahrplan, den wir für jede Kundin anpassen.
1. Grundlagen zur gesetzlichen Rente
Wir rechnen aus, wie viel du voraussichtlich von der gesetzlichen Rente bekommst. So machen wir Schluss mit vagen Ängsten und du bekommst Zahlen, mit denen du arbeiten kannst.
2. Überblick über deine Finanzen
Wir analysieren deine Einnahmen, Ausgaben und deine Wunschrente. Du lernst, wie Aktien und ETFs funktionieren und kannst jederzeit Fragen stellen.
3. Deine Investitionsmöglichkeiten mit Aktien und ETFs
Wir legen dein finanzielles Ziel fest und machen deine Rentenlücke sichtbar. Dann berechnen wir, wie viel du investieren musst, um genau dorthin zu kommen, wo du hinwillst.
4. Brokerauswahl und Depoteröffnung
Je nachdem, wie und mit welchem Risiko du investieren willst, suchen wir den passenden Broker aus und richten alles ein. Du atmest auf, weil du keine Angst vor falschen Entscheidungen mehr hast.
5. Individuelle Anlagestrategie und ETF-Auswahl
Wenn der Broker steht, suchen wir ETFs, die perfekt zu dir passen. Du entscheidest, ob auch Aktien dein Ding sind – und zusammen entwickeln wir deine maßgeschneiderte Anlagestrategie.
6. Risiko, Mindset und Kursbewegungen
Das Know-how ist das eine, die eigenen Emotionen im Griff zu haben das Andere. Ich zeige dir, wie du es schaffst, auch in schwierigen Phasen am Ball zu bleiben und teure Fehler durch emotionales Handeln vermeidest.
7. Umsetzung per Sparplan/Einmalanlage
Wenn alles steht, gehen wir in die Umsetzung. Ich begleite dich Klick für Klick am Rechner, bis du Aktien und ETFs in deinem Depot hast und alles ordentlich gestartet ist.
8. Steuerliche Aspekte, Entnahmestrategie und Abschluss
Zum Abschluss schielen werfen wir einen Blick auf deinen Zielzustand, wenn du später von deinem Depot leben kannst. Wir besprechen, wie du das genau umsetzen kannst und was du steuerlich auf dem Weg bis dahin zu berücksichtigen musst.
Olivia wollte nicht lange fackeln und entschied sich, dass Coaching in kürzerer Zeit zu machen und nur mit den Inhalten, die sie wirklich brauchte, um schnell mit dem Investieren anzufangen.
Ein Großer Aha-Effekt und der Entschluss, “All In” zu gehen
Um Klarheit über Olivias Ausgangslage zu kriegen, haben wir uns angeschaut, wie viel gesetzliche Rente sie später bekommen würde und ob es für sie als Selbstständige Sinn macht, freiwillig einzuzahlen. Für sie war es ein Aha-Moment zu sehen, wie niedrig die Summe tatsächlich später ist, wenn man die Inflation mit einrechnet. Mit diesen klaren Fakten auf dem Tisch ging Olivia direkt „All in“ mit ETFs.
Im ersten Termin geht es darum, dass du Entscheidungen triffst, mit denen du dich wohlfühlst. Gerade beim Thema Finanzen und Investieren tickt jede:r anders. Es gibt hier kein Richtig oder Falsch, sondern nur ein „passt für dich“ oder „passt nicht für dich“. Deshalb schauen wir, was sich für dich gut und sicher anfühlt und wovon du lieber die Finger lassen möchtest.
Moment der Wahrheit: Die Rentenlücke ist real
Einer der wichtigsten Schritte ist, die Rentenlücke zu berechnen. Das hatte Olivia schonmal grob gemacht. Aber hier stand sie nun − und sie war ziemlich groß.
„Meine künftige Rentenlücke schwarz auf weiß zu sehen, hat mir einen Dämpfer verpasst. Ich dachte, das werde ich nie im Leben aufholen.“
Aber als wir gemeinsam alles durchrechneten, zeigte sich: Um ihre angestrebte Rente von 2.000 Euro im Monat zu sichern, musste Olivia nur einen Betrag investieren, der für sie absolut machbar war. Also starteten wir mit einer Sparrate von 125 Euro pro Monat für Olivia und 50 Euro für jedes ihrer zwei Kinder. Mit dieser klaren Basis ging es dann in den nächsten Schritt.
Mit der passenden Broker-Strategie zu den ersten ETFs
Gemeinsam haben wir einen Broker ausgesucht, der zu Olivias Risikobereitschaft passt. So konnten wir auch ihre Angst auflösen, etwas Falsches auszusuchen. Nachdem Olivia alles Wichtige über die Vor- und Nachteile und die Unterschiede einzelner ETFs und Aktien gelernt hatte, wählten wir die passenden für sie aus.
Mir ist es wichtig, meinen Kundinnen das Wissen zu vermitteln, das sie brauchen, um souverän und selbstbestimmt zu entscheiden. Sie sollen Verantwortung übernehmen, bewusst handeln – und am Ende stolz sagen können: „Das habe ich ganz allein geschafft.“
„Frank ist alles mit mir durchgegangen. Er hat mir gezeigt, wie ich bei meiner Bank das Depot eröffne, ja sogar, wo ich klicken muss! Total gut ist, dass er nicht einfach nur Wissen vermittelt. Er macht Zeichnungen und untermalt alles grafisch, damit man es versteht.“
Order ausgeführt. Oder: Goodbye, Rentenlücke
Zwei Tage später hieß es: Order ausgeführt und der Sparplan in Olivias ETF-Depots war aktiv.
Es war der Tag, an dem Olivias Reise von der drohenden Altersarmut hin zur finanziell abgesicherten Zukunft begann. Und es sollte tatsächlich nur der Anfang sein…
Und plötzlich sprang der Funke über…
Während Olivias Wissenslücken zum Thema Börse und ETFs geschlossen worden waren, wuchs ihre Neugier auf ein Thema, das sie bisher immer ausgeklammert hatte: Investieren in Einzel-Aktien. Ich erklärte ihr alles, was sie wissen musste. Olivia entdeckte eine völlig neue Leidenschaft − und machte nach unserer Zusammenarbeit mit Aktien weiter.
„Bevor ich Frank traf, hätte ich nie gedacht, dass Finanzen so viel Spaß machen!“
Und heute? Wie hat sich das ETF-Coaching für Olivia ausgezahlt?
Olivia hat in 18 Monaten 15.000 € investiert und steht derzeit bei rund 20.000 €. Sie hat also ein Plus von rund 30 % gemacht. Das ist zwar nicht die Regel und auch ein Ergebnis des guten Börsenjahres 2024, aber vor allem hat Olivia eine gute Aktien-Auswahl getroffen. Wenn man sie fragt, was ihr das Coaching gebracht hat, beschreibt sie es so:
Da ist nicht mehr diese dunkle Wolke der Altersarmut. Stattdessen habe ich klare Zahlen und ein Ziel vor Augen. Mit Mitte 50 möchte ich 500.000 Euro in meinem Depot haben und davon leben können.
Seit dem ETF-Coaching hat Olivia:
- ETFs, Aktien und Krypto im Wert von rund 20.000 € (mit 15.000 € Invest)
- Ihre Rentenlücke komplett geschlossen
- Den Ausblick auf 2.000 Euro Rente statt nur 130 Euro
- Die finanzielle Zukunft ihrer Kinder abgesichert
- Zukunftsangst in Vorfreude verwandelt
Vorher war das Thema Geld mit dem Gedanken des Mangels und mit Altersarmut verbunden. Das hat sich durch das Coaching so verändert, dass ich mich heute jeden Tag damit beschäftige, weil ich so einen Spaß daran habe.
Und noch etwas hat sich durch das Coaching verändert…
Olivia hat durch ihr neues Wissen ihr Konsumverhalten geändert. Sie hat für sich festgestellt, dass sie die meisten materiellen Dinge gar nicht braucht. Das Einzige, wofür sie heute gern Geld ausgibt, sind Reisen oder Unternehmungen mit der Familie.
Das ist so befreiend. Wenn ich in unser Depot schaue, sage ich zu meinem Mann: “Unser Geld macht Babys“.
Und was würde Olivia sagen, ist das Beste, was ihr durch das Coaching passieren konnte?
Meine Kinder werden ein richtig gutes Leben haben, weil Frank mir dieses ganze Wissen vermittelt hat.
Olivia hat sich entschieden, für fünf Jahre als angestellte Lehrerin wieder an die Schule zu gehen. So kann sie außerdem mehr in ihre Altersvorsorge investieren. Inzwischen versucht sie, monatlich fast 1.000 Euro in ihre Altersvorsorge mit Aktien und ETFs zu investieren. Der Plan: In fünf Jahren macht sie als Selbstständige nur noch Herzensprojekte, die ihr Freude machen.
Olivias Ziel: Mit Mitte 50 will sie 500.000 Euro im Depot haben und davon leben können.
Olivia macht vor, wie wichtig es ist, einfach loszulegen. Ihr Weg zum Vermögensaufbau mit ETFs begann mit nur 125 Euro im Monat. Mit ETFs schaffst auch du dir ein stabiles, risikoarmes Fundament für deine Altersvorsorge und ermöglichst dir finanzielle Freiheit. ETFs helfen dir, teure Fehler zu vermeiden. Weil Olivia ins Handeln kam, gewinnt sie wertvolle Zeit, in der Zinsen und Zinseszinsen für sie arbeiten. Sie hat hohe Verluste umschifft, die womöglich aufgetreten wären, wenn sie allein gestartet wäre. Jetzt kann ihr Depot die nächsten 20 bis 30 Jahre für sie arbeiten.
Auch du kannst deine Rentenlücke schließen und dir eine Altersvorsorge mit ETFs und Aktien aufbauen.
Wenn du bereit bist:
- Dich nicht mit deiner gesetzlichen Rente abzufinden
- Dich mit ETFs und Aktien auseinanderzusetzen, um sicher investieren zu können.
- Verantwortung für deine finanzielle Zukunft und Unabhängigkeit zu übernehmen
Das individuellste und flexibelste ETF-Coaching, das dich fühlen lässt, wie Olivia sich heute fühlt:
Heute weiß ich, komme was wolle − ich werde es schaffen. Ich muss keine Angst mehr vor gar nichts haben.